2023년 세제 혜택 늘어나는 연금저축으로 재테크하자

 

 

안녕하세요. 복리의 마법사 그니입니다.

연금저축의 세제혜택이 2023년부터 더 늘어난다고 합니다.

어떻게 세제 혜택이 늘어나는지 한번 알아보도록 하죠.

 

연금저축이란?

연금저축이란 개인이 돈을 모으면서 운용하다가 노후에 연금으로 받을 수 있는 계좌를 의미합니다.

연금 저축에는 크게 보면 2가지로 분류할 수 있습니다.

• 연금 저축 펀드 = 모은 돈을 자산운용사가 운용하는 방식
• 연금 저축 보험 = 모은 돈을 보험사가 운용하는 방식

돈을 운용하는 방식은 차이가 있으나 세제 혜택은 동일합니다.
그러면 이 세제 혜택이 어떻게 달라지는 것일까요?

 

2023년 연금저축, 변경되는 혜택

 

1. 세제 혜택 적용 금액 (400만원-> 600만원)

지금까지는 1년에 400만 원까지 세제 혜택이 적용됐습니다.

400만원보다 더 많은 금액을 입금할 수는 있긴 합니다.

하지만  혜택을 받을 수 있는 것은 400만 원까지 받을 수 있었던 것이죠.

 

연말정산 시에 혜택되는 금액은 소득에 따라 달라집니다.

• 5,500만원보다 소득이 많으면 13.2%
• 5,500만원보다 소득이 적으면 16.5%

이렇게 혜택을 주는 범위를 2023년부터 600만 원으로 늘어납니다.

세제 혜택이 적용되는 금액이 400만원에서 600만원으로 늘어나는 것입니다.

 

그러면 세금으로 돌려받을 수 있는 금액은 어떻게 될까요?

2023년, 연금저축계좌에 600만 원을 입금하면

• 소득이 5,500만 원보다 많을 시에는 79만 2,000 원을 세금에서 돌려받을 수 있습니다.
• 소득이 5,500만 원보다 적을 시에는 99만 원을 세금에서 돌려받을 수 있습니다.

 

2. 연금저축펀드에서 리츠도 투자 가능

연금 저축 펀드에서 리츠도 투자가 가능해집니다.
지금까지 연금저축펀드 계좌에서는 펀드와 ETF에만 투자할 수 있었습니다.

(리스크가 큰 레버리지 상품이나 인버스 상품은 투자 가능 대상에서 제외)

 

이 투자 대상이 리츠도 투자가 가능해지는 것입니다.
리츠는 투자자들로부터 자금을 모아 부동산이나 부동산 관련 자산에 투자하여 발생한 수익을

투자자에게 배당하는 회사나 투자신탁을 의미하는데요.

연금저축펀드에서 리츠도 투자가 가능해지면 배당을 노리고 리츠에 투자하는 투자자들도 많아질 것으로 보입니다.

 

연금저축펀드 계좌에서 배당을 받을 때에는 15.4%의 배당소득세를 배당을 받을 때 바로 떼지 않고 나중에 돈을 출금할 때에 내기 때문입니다. 이렇게 되면 세금을 내는 시점이 미뤄진다는 장점이 있는 것입니다.

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오늘은 내년부터 달라지는 연금저축제도에 대해서 정리해보았습니다.

세제 혜택에 관심을 가지며 재테크를 하는 분들께 조금이나마 도움이 되었으면 좋겠습니다.